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Como Funciona a
Carta de Crédito de Consórcio?
Entender a Carta de Crédito de Consórcio e seu funcionamento é muito importante para quem busca aderir a essa modalidade de aquisição.
Ela é o seu passe livre para realizar grandes aquisições sem comprometer todo o seu capital de uma só vez.
Conteúdo
O que é a Carta de Crédito de Consórcio?
É um documento disponibilizado pela administradora assim que você é contemplado.
Este documento é tão poderoso quanto ter dinheiro em espécie, pois reflete o valor total contratado com todos os ajustes anuais.
Digamos que você tenha uma cota de R$100.000,00. Mesmo que ainda esteja pagando as parcelas, ao ser contemplado, terá esse montante atualizado à sua disposição.
O poder de compra à vista estará em suas mãos, permitindo a aquisição do bem que desejar dentro da categoria selecionada, seja bens móveis, imóveis ou de serviço.
Entendendo seu Funcionamento
Dinheiro "em mãos"?
Na realidade, o montante não é depositado na sua conta. Você seleciona o bem, negocia com o vendedor, e a administradora faz a transferência do crédito para ele.
Isso também isenta você de pagar impostos sobre movimentações bancárias se houver algum na ocasião em que for utilizar o crédito.
Liberando o Crédito
Após a contemplação, o crédito não é liberado imediatamente.
A administradora conduz uma análise de seu perfil financeiro para assegurar que você continue cumprindo com os pagamentos das parcelas.
Afinal, garantir a integridade do fundo coletivo é primordial.
A HS Consórcios não analisa o score. Verifica apenas se o nome consta no SERASA.
E a administradora vai solicitar que você:
Que você comprove uma renda de pelo menos três vezes superior a uma parcela
E que não tenha o nome nos serviços de proteção ao crédito (SPC, SERASA).
Em alguns casos, pode ser que ela também exija alguma garantia, como um avalista.
Por exemplo, se o seu nome estiver negativado.
Isso, por si só, não é um empecilho para liberar seu crédito.
Mas vai significar um pouquinho mais de exigência da administradora, para ter certeza de que as prestações restantes serão pagas.
Prazo para Usar a Carta de Crédito
Uma grande vantagem da carta de crédito é sua flexibilidade. Não há prazo para utilizá-la.
Após três dias da contemplação, o valor é investido em um fundo coletivo e fica rendendo até o dia que for utilizar.
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Flexibilidade
Dentro da categoria do consórcio escolhido, há uma vasta gama de opções disponíveis para aquisição.
Por exemplo, uma carta de consórcio de bens imóveis permite desde a compra de uma casa até a realização de reformas em um imóvel que já possua.
Posso comprar um bem de valor maior do que a carta de crédito?
Sim, você pode comprar um bem de valor maior do que sua carta de crédito.
A diferença pode ser paga com recursos próprios ou com o saldo do FGTS.
Mas, nesse último caso, só se você estiver comprando um imóvel residencial e atender todos os requisitos de utilização.
Isto é, vai precisar seguir as normas do Conselho Curador do FGTS, que não são definidos pela administradora do consórcio, mas sim pela Caixa Econômica Federal.
Posso comprar um bem de valor menor do que a carta de crédito?
Você também pode comprar um bem de valor menor do que a sua carta de crédito e, com o que sobrou, pode:
- Utilizar para pagar as despesas de regularização e aquisição, até o limite de 10% do valor do crédito; ou
- Abater no saldo devedor, para reduzir o prazo ou do valor da parcela.
É, aliás, uma recomendação que fortemente fazemos:
Faça um consórcio já planejando esses gastos que vai ter com as taxas de transferência e não só pensando no valor do bem que deseja.
Por exemplo, se comprar um imóvel, você vai ter que pagar ITBI e as despesas cartorárias para deixar tudo certinho em seu nome.
Como acaba não saindo muito barato, se você já inclui tudo isso no preço das suas parcelas, você dilui esses custos ao longo dos anos e não vai ter que desembolsar nada na hora comprar aquele tão sonhado espacinho.
Posso receber o crédito em dinheiro?
Você pode receber o crédito em dinheiro! Mas existem duas condições:
- Você precisa ser contemplado;
- E precisa quitar o saldo devedor.
Existe uma estratégia muito boa, se você tem como dar um lance.
Mas atenção!
É diferente de pagar o restante das parcelas, porque só isso não garante a contemplação.
Mas, ao dar um lance de quitação, você pode receber o seu crédito e quitar o seu consórcio.
Nesse caso, você vai poder receber o valor em espécie, se assim preferir.
Fique despreocupado. Essa não é a única maneira!
Se você não tiver como terminar de pagar as parcelas agora, mas se ainda assim quiser o dinheiro na mão, você poderá optar por não usar sua carta e deixa-la aplicada no fundo rentável da administradora.
Ao final do grupo, você vai receber o crédito atualizado.
Claro que isso vai depender do seu objetivo.
Existem muitas outras formas de transformar o seu consórcio em dinheiro muito mais rápido. Inclusive vendendo a carta contemplada, mas não podemos deixar de te dar todas as opções.
Até mesmo porque, se você estiver investindo, pode ser que seja muito interessante a rentabilidade do fundo da administradora.
Dependendo de como está a remuneração das aplicações financeiras e do momento da economia, pode ser a melhor opção.
Prazo para usar a Carta de Crédito
Uma grande vantagem da carta de crédito é sua flexibilidade.
Não há prazo para utilizá-la. Após três dias da contemplação, o valor é investido em um fundo coletivo e fica rendendo até o dia que for utilizar.
Concluindo...
Bem, se você chegou até aqui, percebeu que a carta de crédito do consórcio te traz muitas vantagens.
Com ela, você consegue comprar à vista, mesmo pagando parcelado e sem juros.
Assim, garante um maior poder de barganha quando for adquirir o seu bem e pode economizar com uma boa negociação.
Com o consórcio, é tudo muito fácil e acessível! Os seus planos estão ao seu alcance.
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