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Afinal, o que é Consórcio?
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Tudo que Você Precisa Saber Sobre o Consórcio
Conquistar sua casa própria, reformar seu espacinho, adquirir seu primeiro carro zero, renovar os equipamentos da sua empresa, montar ou ampliar o espaço do seu negócio, fazer um investimento para garantir a segurança financeira para o seu futuro.
Se você tem algum desses sonhos e está procurando formas de se planejar para colocar em prática os seus projetos, esse post foi feito para você!
Você vai entender como o consórcio funciona e vai sair daqui com a certeza de que existe uma forma fácil e acessível de tornar os seus objetivos em realidade.
Vamos começar?
Primeiro, Vamos Fazer uma Breve Volta no Tempo
No início da década de 60, a indústria automobilística estava começando a criar raízes no país, com a instalação das primeiras fábricas em solo nacional.
Mas era uma época em que era praticamente impossível conseguir a aprovação de crédito.
E isso, claro, limitava muito o número de pessoas que tinham dinheiro na mão para comprar o carro próprio.
Foi quando um grupo de amigos e funcionários do Banco do Brasil teve uma ideia que revolucionou a forma como os bens eram adquiridos no mercado.
Eles se uniram para fazer uma espécie de “vaquinha” e criar um fundo suficiente para que todos tivessem a oportunidade de usar o crédito.
Isso nunca tinha sido feito antes e o sucesso foi imediato!
Eles provavelmente não imaginavam a proporção que aquela pequena ideia iria tomar, mas foi isso que criou as bases do consórcio como conhecemos hoje.
E, apesar de ter ganhado muita popularidade, no começo, dentro da indústria automobilística, porque esse foi o objetivo inicial, não demorou muito para que se expandisse para outras áreas.
Ao longo dos anos, novos bens foram sendo oferecidos: de eletrônicos a motos, caminhões e imóveis.
Durante essas quase 6 décadas, o consórcio foi sendo constantemente ampliado e melhorado.
E o seu crescimento acelerado não foi ignorado pelo Poder Público, que entendeu a necessidade de uma regulamentação oficial.
Foi criada uma lei específica para organizar o consórcio e o sistema começou a tomar forma oficial, com regras e fiscalização pelo governo.
As administradoras de consórcio
Depois que as administradoras foram criadas, logo ficou clara a necessidade de criar uma associação de representação das administradoras perante os órgãos públicos, e de criar diretrizes para garantir a qualidade dos seus serviços.
Surgiu, então, a ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Esse foi um importante passo, porém ainda se mostrou insuficiente para disciplinar todo o universo de empresas e consorciados.
Em 1971, surgiu a primeira norma que tratava do assunto, a Lei nº 5.768. Mas, apesar de estabelecer algumas regras, não era exclusiva para consórcio. Entre as principais medidas, definia o Ministério da Fazenda como responsável pela sua regulamentação e fiscalização.
O Banco Central
Posteriormente, em 1991, através da Lei nº 8.177, essa atividade de fiscalização e regulamentação do consórcio passou a ser do Banco Central. Isso representou mais um passo para fortalecer o segmento, oferecendo muito mais segurança aos participantes.
Essa lei também trouxe uma novidade que tornou os consórcios ainda mais populares: a criação da carta de crédito.
Antes, só era permitida a compra do bem que foi definido na criação do grupo. A carta de crédito deu liberdade para escolher um bem diferente, desde que da mesma categoria do grupo. Para saber mais sobre a carta de crédito, leia este artigo.
A Lei do consórcio
Apesar de todos os avanços, ainda faltava um dispositivo legal mais específico. E a regulamentação veio em 2008, quando foi criada a Lei nº 11795, que ficou conhecida como a lei dos consórcios.
Essa lei foi tão importante para o setor que sua data de publicação se tornou o Dia do Profissional do Consórcio.
O efeito foi a consolidação do consórcio como uma das principais formas de aquisição de bens móveis e imóveis no Brasil.
A fiscalização e a regulamentação permaneceram sob responsabilidade do Banco Central, que publicou a Circular nº 3.342 em fevereiro de 2009, com as principais diretrizes sobre a constituição e o funcionamento dos grupos de consórcio.
O Banco Central dividiu o consórcio em três categorias:
– Consórcio de Serviços.
Bom, depois dessa rápida retomada histórica, ficou mais fácil definir o que é o consórcio, não é mesmo? Continue lendo.
Afinal, o que é o Consórcio?
De forma bem simples, o consórcio é uma compra planejada e parcelada.
Mas é um pouquinho diferente de tudo o que você já deve conhecer.
No consórcio, várias pessoas se reúnem para formar um grupo, com um mesmo objetivo: adquirir um bem ou serviço.
Com o pagamento de parcelas mensais, é criada uma poupança coletiva, que é gerida por uma administradora fiscalizada pelo Banco Central.
O objetivo que sempre vai nortear o consórcio é garantir o interesse de todos os participantes e permitir que, ao final, cada um receba o crédito no valor que contratou.
E como funciona?
Primeiro de tudo, você tem que definir o que quer. Converse com um consultor qualificado, para escolher o melhor plano dentro da sua estratégia e dos seus objetivos.
É nessa primeira etapa que você vai: escolher a categoria de consórcio que vai contratar (bens móveis ou imóveis), vai analisar qual o valor do crédito e os prazos que melhor se encaixam no seu orçamento.
Depois disso, é hora de assinar o contrato e dar o primeiro passo para alcançar o seu sonho.
Você poderá entrar em um grupo em formação ou, se tiver uma vaga disponível, poderá aderir a um grupo já em andamento.
No primeiro caso, a administradora tem um prazo de até 90 dias, contados a partir da assinatura do contrato, para formar o grupo. A primeira assembleia vai acontecer quando o número mínimo de participantes.
No caso de um grupo em andamento, você pode acompanhar as assembleias imediatamente.
Todos os encontros mensais acontecem em datas previamente agendadas e é quando são feitas as contemplações dos consorciados. Para saber um pouco mais sobre a contemplação, leia este artigo que preparamos para você!
Se você for contemplado, seja por sorteio ou por lance, você receberá uma carta de crédito e terá todo o valor do plano à sua inteira disposição, mesmo se não tiver terminado de pagar todas as parcelas do consórcio.
Com a carta de crédito em mãos, você tem liberdade para adquirir o que quiser, dentro da categoria que você escolheu. Por exemplo, se contratou uma cota de imóveis, você pode comprar uma casa, um apartamento, um terreno, um escritório, uma loja, pode reformar um imóvel que você já tem ou construir um do zero. Agora é só curtir sua nova aquisição!
Depois de quitar o seu consórcio, você finalizou todas as suas obrigações, mas o grupo só se encerra quando todos forem contemplados.
Após a última assembleia, a administradora vai fazer uma prestação de contas e, caso ainda exista um saldo no fundo ao final, esses valores serão divididos entre todos os participantes.
Pronto! É simples e prático, não é?
Agora você já sabe como funciona o consórcio, do começo até o fim.
O que eu posso adquirir?
Existem três categorias de consórcio que você pode contratar: serviço, bens imóveis e bens móveis.
Vamos ver o que você pode adquirir em cada uma?
Na categoria de serviços, você pode contratar uma viagem, um evento (festa de casamento, festa de aniversário, formatura), serviços médicos (por exemplo, cirurgia plástica).
Já na categoria de bens imóveis, você pode adquirir um terreno, um imóvel na planta, um imóvel pronto. Pode também reformar ou construir. Pode comprar uma sala comercial, um escritório, um apartamento, uma chácara, uma casa.
Por fim, na categoria de bens móveis, você pode comprar um carro, uma caminhonete, um caminhão, uma van, um ônibus, um barco, um avião, um trator e diversos outros equipamentos para a sua empresa.
Quais são as vantagens?
São inúmeras as vantagens de contratar um consórcio, mas vamos listar algumas:
– Não tem juros, somente uma taxa de administração
– Você tem poder de compra à vista, pagando parcelado
– Pode negociar melhores condições na hora de comprar seu bem ou contratar seu serviço. E, muitas vezes, você consegue pagar a taxa de administração só com uma boa negociação no momento de adquirir seu bem!
– O processo de análise do crédito é muito simplificado. Você só precisa comprovar renda três vezes superior à sua parcela e não ter o nome no SERASA ou SPC.
– Você tem liberdade para escolher o que quer fazer com a carta de crédito, quando for contemplado. Pode ser que inicialmente você queria um apartamento, mas depois acabou decidindo comprar uma casa. Quem decide é você!
– Você tem muita flexibilidade para escolher um plano e prazos que cabem no seu bolso!
– Não precisa juntar dinheiro para dar uma entrada
O consórcio é uma forma SEGURA de realizar aqueles planos que você estava adiando.
Se você está querendo dar início aos seus planos, essa pode ser a melhor opção para você! É fácil e te garante inúmeras possiblidades, para moldar dentro dos seus objetivos.
Já conhecia o consórcio? Deixa aqui nos comentários.
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